주택청약 통장 매월 납입금액 10만원? 25만원? 어느것이 유리할까?

2024년 11월부터 41년만에 주택청약 통장 월 납입인정 금액이 기존 10만원에서 25만원으로 대폭 상향되면서, 매달 얼마를 납부해야할지 고민하는 분들이 많아졌습니다. 주택청약 통장 매월 납입금액 10만원과 25만원 중 과연 어떤 것이 적절한지 비교해보도록 하겠습니다.

납입금 VS 예치금

청약통장은 일반 예적금 계좌와 다르게 매달 납부하는 금액 중 정해진 범위 내에서만 "납입인정 금액"으로 계산됩니다. 한도가 10만원이라면, 100만원을 넣어도 10만원 납입했다고 계산됩니다.
이러한 납입인정 금액이 2024년 10월 31일까지는 최대 월 10만원이였지만, 2024년 11월 1일부터는 무려 15만원이 증가한 최대 월 25만원으로 대폭 상향되었습니다.
즉, 작년부터 매월 25만원을 청약통장에 넣고 있었더라도 지난 10월까지는 10만원만 인정되었지만, 11월부터는 25만원 전체를 다 인정받을 수 있습니다. 이러한 납입인정 금액은 공공분양 당첨 시 중요한 요소로 작용합니다.

비교	공공분양	민간분양
주체	국가, 지자체, 공공기관	일반 기업
가격	저렴함	비쌈
당첨요소	가입기간, 납입금, 납입횟수	가입기간, 예치

이와는 다르게 예치금이란, 청약통장에 들어있는 총 금액입니다. 민간주택 청약을 위해서는 분양 지역과 아파트 면적에 따라서 일정 금액 이상의 돈이 통장에 있어야 합니다.

대략적으로 서울 25평 아파트의 경우 예치금이 300만원 정도 있으면 됩니다.

납입금액 25만원 추천

무주택 청년

먼저 만 19세에서 만 34세 미만의 무주택 청년인 경우에는 꼭 청약 당첨 목적이 아니라, 저축을 위해서라도 매월 25만원씩 납입하는 것을 추천드립니다.

이러한 분들의 경우에는 일반 주택청약 통장이 아닌, 비과세 혜택과 소득공제, 더 높은 이율을 적용받을 수 있는 청년 주택드림 청약통장에 가입할 수 있기 때문입니다.

청년주택드림통장 알아보기

기존 청약통장이 있는 분들이라면 빨리 전환하고, 아직 청약통장이 없는 무주택 청년이라면 지금 빨리 가입해서 우대 이율 기반으로 목돈 만드는 것을 추천합니다.

공공분양 희망자

다음으로는 민간분양보다는 공공분양 청약 당첨을 노리는 경우에 매월 25만원을 납부해서 납입인정 금액을 빠르게 쌓아나가는 것이 좋습니다.

즉, 아직 자산이 많이 없는 무주택 청년이나 신혼부부들의 경우 가격이 비싼 민간분양보다는 공공분양 청약 당첨을 노리는 것이 유리한데 이때 납입금이 점수에 영향을 미치기 때문입니다.

납입금액 10만원 추천

대학생 사회초년생

먼저 만 19세에서 만 34세 미만의 무주택 청년인 경우에는 꼭 청약 당첨 목적이 아니라, 저축을 위해서라도 매월 25만원씩 납입하는 것을 추천드립니다.

아직 안정적인 수입원이 없는 대학생의 경우에는 되도록 25만원을 납부하는 것이 좋지만 가입기간이라도 늘릴 수 있도록 매월 10만원이라도 납부하는 것이 좋습니다.

물론 25만원 납부하는 사람보다 가점 측면에서 경쟁력이 떨어지는 것은 맞지만 당장 생활비나 학자금 때문에 금전적인 여유가 없다면 굳이 무리할 필요는 없습니다.

민간분양 희망자

민간분양을 희망하는 경우에는 납입금액보다는 예치금만 지역별, 면적별 충족하면 되기 때문에 굳이 25만원을 채워서 넣기보다는 10만원 정도만 넣어두는 것이 좋습니다.

토스뱅크 자료를 살펴보면, 일반적인 신혼부부나 사회초년생이 희망하는 서울 85제곱미터 주택에 청약하기 위해서는 가입기간과 300만원 이상의 예치금만 보유하면 됩니다. 물론 무주택 기간과 부양가족에 따라 가점은 달라집니다.

그렇기 때문에 어떠한 이유 때문에 공공분양은 아예 생각도 안하고, 민간분양만 노리는 경우라면 청약통장에 25만원보다는 10만원씩 자동이체하고, 나머지 금액은 배당주나 주식, 비트코인 등에 투자하는 것이 좋을 것 같습니다.

청약통장 해지할까?

대학생 사회초년생

부동산 청약을 위해 청약통장 납입금액을 높이는 분들도 많지만, 분양가가 너무 높아져서 청약통장 무용론이 떠오르면서 청약통장 해지를 고민하는 분들도 많아지고 있습니다.

하지만 청약통장은 해지하는 순간 가입 기간과 납입금이 모두 초기화되기 때문에 해지 시 매우 신중해야 합니다. 해지하면 안되는 자세한 이유는 아래 포스팅에서 확인할 수 있습니다.

주택 청약 종합 저축 통장을 절대로 해지하면 안되는 5가지 이유는?

마무리

대학생 사회초년생

청약통장을 잘 활용해서 내집마련을 빠르게, 저렴하게 할 수 있도록 전략을 잘 세우는 것이 중요할 것 같습니다. 본인의 현재 상황과 미래 목표를 기반으로 청약통장에 매월 얼마를 납입할지 한번 고민해보는 시간이 되었으면 합니다.

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